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Das Girokonto ist die Basis Deiner Finanzen, immerhin wird z. B. Dein Gehalt dorthin überwiesen. Du kannst beim Girokonto aber auch ein paar Dinge falsch angehen:
1. Du zahlst Kontoführungsgebühr
In dem Fall geht es Dir wie den meisten Menschen in Deutschland. Acht von zehn Bankkundinnen bzw. -kunden müssen laut einer Verivox-Umfrage für ihr Girokonto bezahlen.
Diese Gebühr kannst Du Dir aus einem einfachen Grund sparen: Viele Girokonten sind kostenlos, wenn pro Monat Geld eingeht. Gute Gesamtpakete bieten Dir Consorsbank*, DKB*, ING* und Comdirect*. Ab 700€ Geldeingang im Monat ist die Kontoführung dort kostenlos.
Die Banken verdienen doppelt an Dir
Bei vielen Banken bezahlst Du aber nicht nur Gebühren fürs Konto, sondern bekommst gleichzeitig keine bzw. kaum Zinsen auf Dein Guthaben oder ein Sparkonto, falls Du das bei der gleichen Bank hast. Aber das ist noch nicht alles. Falls Du mal ins Minus kommst, haben es die Dispozinsen, die Du dann zahlen musst, in sich.
Dieser Zins-Unterschied lohnt sich für die Banken. Das zeigen Zahlen der Bundesbank: So ist die Differenz zwischen dem Sparbuchzins und dem Zins für "revolvierende Kredite" – dazu gehören der Dispo und Kreditkartenschulden – von ⌀7% im Herbst 2022 auf über ⌀10% Anfang 2024 gestiegen.
Dispo- und Kreditkartenschulden solltest Du also in jedem Fall vermeiden. Und falls Dein Konto doch mal ins Minus rutscht: Unser Ratgeber zum Dispo hilft Dir, es wieder herauszuholen.
2. Du hast keine Girocard
Die Girocard – die Du vielleicht noch als EC-Karte kennst – ist beim Zahlen in Deutschland oft unverzichtbar. Zu oft klappt eine Kartenzahlung nur mit der Girocard, Du kennst sicher das Schild "Nur EC-Karte" von vielen Kassen kleiner Läden. Viele Neo- und Direktbanken geben sie aber standardmäßig nicht aus, bei manchen gibt es sie gar nicht.
Das kann unpraktisch sein. Am besten ist es deshalb, wenn Du eine Girocard hast. Bei der Consorsbank gibt es sie kostenlos dazu, bei unseren übrigen Empfehlungen kannst Du sie gegen eine kleine Gebühr von ca. 12€/Jahr dazubuchen.
Wenn es bei Deiner Bank keine Girocard gibt, ist C24 Smart* eine Option als Zweitkonto. Denn dazu gibt es eine optionale Girocard – und zwar kostenlos. Ohne Girocard solltest Du sicherheitshalber immer genug Bargeld dabeihaben.
3. Für Dich ist Nähe der wichtigste Faktor
Vor allem Sparkassen und Genossenschaftsbanken werben gerne damit, dass sie Dir nah sind. Mit dem Automaten oder auch der Filiale, die Du aufsuchen kannst. Aber die Filialen haben oft sehr eingeschränkte Öffnungszeiten, Du wirst genötigt, sie während Deiner Arbeitszeit aufzusuchen.
Und die Geldautomaten aus Deinem Verbund brauchst Du auch nicht unbedingt, bzw. kannst Du dort oft auch mit fremden Karten kostenlos abheben. Insgesamt wird die Zahl der Automaten sogar immer kleiner.
Einige Sparkassen und Volksbanken sperren die Karten bestimmter Banken zwar (mehr Infos dazu findest Du in unserem Girokonto-Ratgeber). Für Dich muss das aber kein Problem sein, denn Du hast eine fast überall verfügbare Alternative.
Heb beim Einkaufen Geld ab
Und zwar, indem Du im Supermarkt oder einer Drogerie an der Kasse Bargeld abhebst. In Supermärkten geht das ohne Probleme. Meistens kannst Du ab 5€ (z. B. Lidl) oder 10€ Einkaufswert (z. B. Netto) abheben. Teilweise reicht es aber auch, wenn Du nur eine Sache kaufst (z. B. bei DM und Müller). Hier ein paar Beispiele, wo Du mit welcher Karte abheben kannst:
Bei Edeka hängt es vom jeweiligen Markt ab, bei Rewe kannst Du mit der Girocard abheben (siehe Tabelle oben) – aber nicht in allen, sondern in über 3.300 Märkten. Bei den Drogerien ist es noch einfacher: Bei DM und Müller kannst Du mit Girocard und Debitkarte abheben. Bei Rossmann bekommst Du nur Bargeld, wenn Deine Bank das Abheben per Viacash anbietet.
4. Du sparst auf dem Girokonto
Klar, Sparen ist erstmal eine gute Sache. Du solltest das aber nicht auf dem Girokonto machen – so wie es laut einer Studie von Forget Finance aber 37% der 25- bis 40-Jährigen in Deutschland tun. Denn zum einen bekommst Du auf dem Girokonto keine Zinsen.
Heißt: Dein Geld vermehrt sich nicht – und wird durch die Inflation weniger wert. Zum anderen funktioniert Sparen mit einem modernen Sparschwein einfach besser – es fällt Dir einfach nicht ganz so leicht, das sauer Ersparte eben mal schnell wieder auszugeben, wenn es sich getrennt von Deinem Girokonto ansammelt. Und das moderne Sparschwein ist natürlich ein Tagesgeldkonto.
Such Dir also ein gut verzinstes Tagesgeldkonto, dabei hilft Dir unser Tagesgeldrechner. So bekommst Du Zinsen und bremst die Inflation immerhin ein bisschen aus.
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